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全球最“值得信赖”养老金来了 中国用国有资产为成都优化公司社保“充值”

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全球最“值得信赖”养老金来了 中国用国有资产为成都优化公司社保“充值”

云拓网 2017-11-28 11:04:54 新闻资讯 158 ℃

2017年11月18日,国务院成都关键词优化发布《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》,将中央和地方国有及国有控股大中型企业和金融机构纳入划转范围,划转比例统一为国有股权的10%,并将于今年内选择部分中央企业和省份试点。

这一决定是在中国养老金“缺口”不断扩大的情况下做出的。

中国社科院在《中国养老金发展报告2016》中指出,2015年城镇职工基本养老保险个人账户空账达4.7万亿人民币。而中国社科院发布的中国政府资产负债表显示,中国社保基金缺口达10万亿。

这跟中国人口不断老龄化趋势不无关系:中国的养老保险制度是20多年前建立的(当时五个“工人”养一个退休人员),同时中国人的人均寿命在一代人之内增加了一倍,目前为76岁,比全球人均寿命高5岁(现在是2.8个“工人”养一个)。按目前发展曲线到2050年,中国退休人口将超过6亿(届时抚养比将为1.5:1)。

在这种预期之下,中国用国有资产为社保“充值”可谓是及时雨。

环望全球主要国家和地区,中国养老金目前或是全球最值得信赖的基金。

而养老金“违约”造成的严重后果,早已在部分国家和地区提前上演。

养老金的起源

现代养老金制度普遍认为是二战以后各国陆续建立起来的,看起来是社会安全网的一部分。但实际上,养老金的本来目的并不是实现老有所养,而是激励年轻人作战。

最早养老金的雏形早在罗马帝国时已经存在:只要在军队服役,退休后都有一笔养老金。美国也非常善用这种激励机制:在美国独立战争期间,英勇作战活下来的士兵都会获得一笔终身养老金;到了美国内战又“故伎重演”。此后很多私人资本主义企业也开始为在公司服务超过20年的优秀员工提供这种“预期”,以鼓励员工尽职工作并保持对公司的“忠诚”。

即便到了现代,养老金这种隐含的激励作用仍在起作用:大部分工作的人都“设想”过自己退休以后的美好生活。

所以,养老金不单纯是一个老年人的社会安全网,它更是一个摆在年轻人面前的一个稳定预期和使其坚持努力工作的动力之一。

所以保证养老金的“可信度”极为重要。有经济学家甚至认为,罗马帝国轻易被野蛮人攻破,其中一个重要原因是因为罗马帝国后期养老金制度“失信”。

养老金制度“前提”的变化

然而,现在全球养老金普遍出现紧张状况,在很大程度上是因为,当时推出养老金制度的一个重要前提发生了变化。

当时的罗马帝国人均寿命估计不到30岁(中国强盛的唐朝平均寿命估计在27岁左右),而我国解放前平均寿命也就只有31岁。二战后建立的养老金制度也是基于当时的预期寿命而定的。例如在20世纪50年代中期,我国国务院把机关和事业单位人员的退休金约定为工资的50%—80%,当时我国城市人口的预期寿命也就只有50多岁。

在发达国家也是一样,六十年代时,美国、英国和日本成功活过65岁的人当中,顶多再领10年出头的退休金,现在领金的时间超过了20年。此外,65岁以上的人口占比也在直线上升。

图:日本65岁及以上人口占比飙升

日本65岁及以上人口占比飙升

不仅是发达国家,全球都是如此。目前全球有6亿多65岁以上老人,占总人口的8%;到2050年,人数将暴涨至16亿人,占总人口的15%。

说得裸露一点,养老金制度的一个重要前提是不会“太多人”活到领金的年龄,同时即便领金也领不了几年。但现在的问题是,大多数人都将有资格领金,而且一领就是二三十年。

根据目前科技医疗的发展和生活质量的提高,未来人均预期寿命已经超过100岁。

图:2007年出生的人口,50%的人预计将在这些国家活过100岁

2007年出生的人口
全球养老金告急

正是由于这一基本前提的变化,全球养老金都拉响了告急的“警报”。花旗集团预计,在近20个OECD国家政府对养老金的欠账就高达78万亿美元,比现在全球的GDP总量还多!

先来看看老牌资本主义国家,19世纪的全球霸主英国。

图:英国defined benefit养老金缺口

英国defined benefit养老金缺口
不到2000多亿英镑的缺口看起来不算什么,但需要注意的是这只是一种“较小众”的养老金。这种养老金是经典养老金:退休后每年可以领到固定的金额。但对于提供这种养老金的国家和企业有巨大压力:因为不够金额需要再补齐发给工人,所以这种养老金可以准确计算缺口。这也是我国现阶段实际执行的养老金类型。

但资本主义国家早就发明了另一种让“工人”自负盈亏的养老金类型,这种养老金类型叫做defined contribution,实际上有点像买断退休金:这种类型中只保证在“工人”的职业生涯中存多少金额当退休金,退休后工人就拿着这个积累下来的固定金额,进行投资、储蓄和消费,最后每月能拿多少钱拿多久“自己说着算”。由于这种类型成本可控,所以英美发达国家目前主要使用的是这种类型的养老金,同时这种养老金也很难预估实际缺口。

政府和企业采用这种类型的养老金是非常“聪明”的:90年代末时,退休时积累了10万英镑养老金的英国人退休后每年可以拿11170英镑,但现在只能拿4960英镑。如果是defined benefit这种类型,差额就需要政府和企业补。

目前没有计算在“官方”总缺口内,但需要“自负盈亏”的英国退休人员实际上也面临巨大的潜在缺口。目前英国退休家庭的“收入”中位数为22400英镑,假设现在65岁退休每年要拿20000英镑,那按目前最高年年金投资收益率5.2%来算,再加每年3%的通胀,活到90岁的人退休时需要有62万英镑的退休储蓄。

而英国平均年收入“仅”为2.7万英镑,工作40年攒62万英镑意味着每月拿出近60%的收入为退休准备,这些不可能的金额隐含着巨大的缺口。

美国的情况也是一样。据美国国家退休保障协会2015年的研究数据,4000万美国家庭没有任何的退休储蓄资产,在所有家庭中,退休储蓄资产的中位值仅为2500美元;有近三分之二年龄层在55-64岁的美国将要退休的工薪家庭中,其拥有的退休总资产少于一年的收入。

当然,现在退休的美国人还是比较幸运的:国家提供的退休金平均有1.6万美元一年,但这相当于美国薪酬中位数4.4万美元的36%,退休后的生活将捉襟见肘,并没有想象中美好,很可能还需要继续工作。

还没退休的美国人可能就要自求多福了:底特律2013年申请破产很大程度上是因为付不起养老金了;今年美国人口第五大州伊利诺伊州因为养老金问题引发债务危机,目的预计该州养老金缺口高达2510亿美元,比该州四家知名大公司(波音、卡特彼勒、联合航空、好事达保险)的市值加在一起还多。

美国官方公布的2016财年公共养老金体系赤字为1.38万亿美元,但实际上这只计算了defined contribution,“自负盈亏”的大头都隐藏了起来。

30年后的情景更加惊人:世界经济论坛最新研究显示,全球六大养老金储蓄国(美国、英国、日本、荷兰、加拿大和澳大利亚)到2050年面临的养老金缺口高达224万亿美元。

养老金“不足”和“自负盈亏”的后果

在没有养老金制度的韩国(可以将其视作做老金“违约”后的现实例子):韩国人平均工作到71岁,同时贫困率高达近50%。

据韩国雇佣信息院数据,2016年韩国男性平均工作到72.9岁,女性平均工作到70.7岁,在发达国家中首屈一指。OECD 报告指出,韩国 75 岁以上长者的就业率为 19.2%,在 OECD 国家中高居第一,约比 OECD 平均值高出 4 倍。

相较之下,在养老金制度目前仍运行正常的日本,75 岁以上长者的就业率仅有 8.2%,英国只有 2.6%。

同时,人均预期寿命已超过日本的中国香港(香港85岁,日本84岁),在2000年开始实行“自负盈亏”的养老金制度(雇主出5%,自己出5%并委托有资质的公司进行保守投资,到65岁时累计多少就一次性支取多少,此后怎么用自己负责)如今被证明的是“失败”的。

人口仅700多万的香港,贫困人口日前创出新高达135.2万人,贫困率高达19.9%,创2009年有记录以来的新高。其中,最主要的贡献因素是65岁以上老人。

全球大多数国家和地区在面对养老金的缺口不断扩大时,没有任何一个国家可以像中国一样许诺动用国有资产补缺口,让全民在退休时更多地共享经济发展的成果和有中国特色的社会主义优越性。

但随着退休人口越来越多,预期寿命越来越长,弥补养老缺口可能需要是一个持续的过程。中金公司测算,如果国有企业股权每5年划拨10%给社保基金,至2030年划拨至40%后保持不变,将可以有效弥补我国养老金缺口。(今年1-10月国有企业资产总额同比增长10.8%,所有者权益同比增长11.1%,高于7%的预期养老金缺口扩大速度)

果真如此,中国将拥有全球最值得信赖的养老金。

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